Juin 2021 - L'update đž
Mise à jour du mois de juin 2021 ! On gagne, on épargne, on investit, et on recommence. Déjà la moitié de l'année 2021 !
Salut,
DĂ©jĂ la moitiĂ© de lâannĂ©e 2021 se clĂŽture. Que le temps passe vite ! Lâoccasion de voir oĂč jâen suis, financiĂšrement parlant. On y va sans plus tarder !
Ooop op op, avant dây aller, juste un truc Ă dire :
VOUS ĂTES DE PLUS EN PLUS NOMBREUX Ă VOUS INSCRIRE Ă MA NEWSLETTER, ĂA FAIT TROP PLAISIR đ
Un Ă©norme merci Ă vous tous. đ Et bienvenue aux nouveaux ! đ
đ Taux dâĂ©pargne
Commençons par mes revenus. En juin câest cool car je reçois la moitiĂ© de mon 13e salaire, ce qui booste substantiellement mon salaire, oh yeah. Rien de plus Ă signaler pour les entrĂ©es dâargent, si ce nâest un petit dividende annuel de 45.- (une part sociale que jâai depuis plusieurs annĂ©es).
Passons alors tout de suite aux dĂ©penses. Ce mois, je dĂ©note un montant plus Ă©levĂ© que dâhabitude dans la catĂ©gorie âtransportâ â> quelques voyages en train et lâassurance de ma voiture, que je paie 1x par annĂ©e. Ăa devrait donc revenir Ă la normale le mois prochain.
Une autre dĂ©pense qui nâarrive pas souvent, câest le paiement des intĂ©rĂȘts de mon hypothĂšque, ça tombe 2x par annĂ©e.
Et sinon, les autres dĂ©penses consĂ©quentes concernant des restaurants et des verres :) Eh oui, faut se faire plaisir de temps en temps ! Jâai fait une commande de capsules de cafĂ© aussi. Ăa fait son budget, mais ça me tient plusieurs mois en principe (jâai un article dans les tiroirs concernant le cafĂ©, stay tuned).
Edit: lâarticle en question a Ă©tĂ© publiĂ©, le voici : âEconomiser sur le cafĂ© ? Oh oui, volontiersâ
Donc si on rĂ©sume, jâai gagnĂ© 1.5x mon salaire normal et jâai pas beaucoup dĂ©pensĂ© (en dehors de 2 grosses dĂ©penses mais qui sont ponctuelles : assurance auto et intĂ©rĂȘts hypothĂ©caires). Selon le budget mensuel que jâai dĂ©fini en dĂ©but dâannĂ©e (jâessaie dâapproximer un budget en dĂ©but de chaque annĂ©e, et je lâamĂ©liore lâannĂ©e suivante), jâai dĂ©pensĂ© 51.25 CHF de plus que prĂ©vu (houlala, vilain garçon). Donc on va dire que je suis dans les clous, easy. Donc le taux dâĂ©pargne est trĂšs correct, le voici :
Taux dâĂ©pargne du mois : 60.1% (-6.6% par rapport au mois dernier)
Note: pour les nouveaux venus, je rappelle le calcul â> Taux dâĂ©pargne = ( Revenus - DĂ©penses ) / Revenus
Ce taux dâĂ©pargne me convient parfaitement ! Je reste dans les objectifs fixĂ©s, tout roule.
En lissant le taux dâĂ©pargne sur les 12 derniers mois, on arrive Ă 58.3%, tout Ă fait en ligne avec mon objectif de +50% sur lâannĂ©e, parfait ! On retombe sur le taux quâon avait au mois dâavril.
Taux dâĂ©pargne lissĂ© sur 12 mois : 58.3% (-0.8%)
Voici le graphique de lâĂ©volution depuis le dĂ©but de lâannĂ©e ainsi que le comparatif avec lâannĂ©e passĂ©e :
Passons donc Ă la suite.
đȘ Le taux dâĂ©pargne des 5 mousquetaires !
Les 5 monsquetaires câest qui ? Câest Margaux, Brisly, GoldenPioche, Road to FIRE et ThePoorSwiss, 5 passionnĂ©es de finance personnelle qui partagent en exclusivitĂ©, pour le plus grand plaisir de mes lecteurs, leur taux dâĂ©pargne.
Pourquoi le font-ils ? Car ils aiment partager.
Mais pourquoi ? Parce que.
Info: Si tu es nouveau ici, jâexplique le concept dans cet article.
Le mois passĂ©, 3 mousquetaires sur les 5 avaient un taux dâĂ©pargne trĂšs trĂšs bas, ce qui ne leur a pas permis dâĂ©pargner beaucoup, ni dâinvestir ! Ont-ils redressĂ© la barre ? Câest ce quâon va dĂ©couvrir tout de suite !! (jâai lâimpression dâĂ©crire le script dâune Ă©mission de tĂ©lĂ©-rĂ©alitĂ©, ooooh my gaad).
Comme Ă lâaccoutumĂ©e, chaque participant nous donne son taux dâĂ©pargne et un petit commentaire pour lâexpliquer ou le justifier, câest parti :
Margaux dâInvestir son temps : 53.2% - âMon meilleur taux dâĂ©pargne depuis que jâai commencĂ© Ă le calculer ! Jâai eu beaucoup de dĂ©penses Ă cause de mon dĂ©mĂ©nagement mais jâai aussi eu un beau bonus pour lâannĂ©e 2020 (dâailleurs je nâai jamais reçu autant dâargent en une seule fois).â, FĂ©licitations Margaux !! Le genre de nouvelles qui font plaisir !
Road to FIRE : -98.6% - âHĂ©morragie et Cheat codeâ, la descente aux enfers du taux dâĂ©pargne de RTF continue sa chute vertigineuse ! RTF a dĂ©pensĂ© environ 2x ce quâil a gagnĂ© durant le mois. Le taux est tellement dans le nĂ©gatif que mon graphique ne sera pas capable de lâafficher, mais on lâimaginera :) Il y a des moments dans la vie oĂč certaines choses coĂ»tent cher ! Pour en savoir plus sur les dĂ©tails de cette âhĂ©morragieâ financiĂšre, je vous invite Ă aller lire la 42iĂšme âNet Worth Updateâ de RTF sur son blog (jâimagine quâil la publiera dans quelques jours). On me dit Ă lâoreillette que son mariage et ses vacances en sont pour quelque chose !
ThePoorSwiss : 53% - âNous avons eu des dĂ©penses trĂšs hautes (vacances, factures semestrielles, meubles) mais Ă©galement des revenus additionnels, du coup un taux d'Ă©pargne moyen.â Le mois passĂ©, il Ă©tait Ă 0%, et ce mois, il Ă©pargne la moitiĂ© de ce quâil gagne !
Brisly : 66% - âUn mois assez classique : paiement de quelques factures, quelques petits restaus/randos et salaire normal.â AprĂšs les 94% du mois passĂ©, elle redescend Ă un taux plus âdĂ©centâ si vous me permettez lâexpression :) Honorable taux nĂ©anmois.
GoldenPioche : 56.5% - âLe taux est haut car j'ai reçu une prime + moitiĂ© du 13 Ăšme. J'ai quand mĂȘme eu pas mal de frais divers pour l'appartement et j'ai commencĂ© a payer les accomptes des impots communaux.â VoilĂ pour les explications de GP qui espĂ©rait repasser au-dessus des 40% pour ce mois, ce qui est chose faite !
On visualise la progression, mois aprĂšs mois, juste ici :
Je trouve intĂ©ressant de voir 5 personnes sur 6 qui ont un taux dâĂ©pargne entre 53% et 66%. Câest un taux trĂšs haut ! Si tu me lis actuellement, calcule ton taux dâĂ©pargne et tu te rendras compte que >50% câest vraiment pas mal.
Mais bien sĂ»r, ce taux dĂ©pend de beaucoup de facteurs, et certains de ces facteurs ne sont pas forcĂ©ment de notre faute. En fonction du lieu oĂč on habite, du type de job que lâon fait, de la situation familiale, de notre Ă©tat de santĂ© Ă©galement, et jâen passe.
Et en plus, lorsquâon a un taux dans une fourchette habituelle (50-60% pour moi par exemple), il arrive des mois oĂč de grosses dĂ©penses viennent perturber le calme, comme câest le cas de ces derniers mois pour RTF par exemple.
đ” Fortune
Au niveau de ma fortune, je vous avertis dĂ©jĂ , il nây a pas vraiment de surprise : ça augmente, ça grimpe, ça accĂ©lĂšre. Pas forcĂ©ment trĂšs vite, mais la tendance est lĂ , et elle est haussiĂšre :) Donc câest une bonne nouvelle.
Comme depuis quelques mois dĂ©jĂ , jâessaie dâaugmenter mes investissements petit-Ă -petit afin de rĂ©duire la part de cash non-investi. Mais pas trop vite non plus afin dâĂ©viter dâinvestir trop juste avant un crash des marchĂ©s par exemple.
Ma technique dâinvestissement câest le âincreasingâ dollar-cost averaging. Câest un terme que je viens dâinventer pour imager le fait que jâinvestis un montant tous les mois, mais que ce montant augmente progressivement. Je vais fĂ©dĂ©rer une communautĂ© autour de cette nouvelle technique dâinvestissement rĂ©volutionnaire et vais devenir un gourou de la finance. Je me laisserai pousser la barbe, porterai un bredzon au quotidien et inviterai mes fidĂšles Ă des camps de mĂ©ditation dans le Jura-bernois chaque trimestre. Enfin bon, on verra.
TrÚve de plaisanterie, la répartition de ma fortune à la fin juin ressemble à ceci :
Les catĂ©gories qui ont perdu du terrain sont le cash (-1.6%) et les cryptos (-0.4%). Pour le cash, câest volontaire, jâai investi pas mal dâargent ce mois. Par contre pour les cryptos, câest uniquement dĂ» Ă la baisse gĂ©nĂ©rale quâil y a eu durant le mois !
Mon portefeuille dâactions (actions, ETFs et 3e pilier) a enfin dĂ©passĂ© celui dâobligations (obligations, mĂ©taux prĂ©cieux et 2e pilier). Câest parfait ! Et ça va continuer dans ce sens. Le mois prochain, jâespĂšre Ă©galement quâil dĂ©passera la part dâimmobilier, qui est actuellement de 20% de ma fortune.
Dans ma quĂȘte de diminution de la part de cash, je constate une diminution de 1.6% depuis le mois dernier. Cette diminution est dĂ©jĂ de 11.6% depuis fĂ©vrier car jâavais alors 47% de ma fortune en cash !! Mes efforts paient.
đïž 3e pilier
Depuis que jâai perdu 14k CHF en rĂ©siliant mon ancien 3e pilier en dĂ©but dâannĂ©e, je suis chez VIAC et jây verse chaque mois un montant afin de maximiser le total sur lâannĂ©e (pour info, le max pour 2021 câest 6883.-). Boum, 625.70 CHF en plus, que je ne reverrai pas avant ma retraite (mais entre temps, ce montant aura gĂ©nĂ©rĂ© dâautres petits CHF, hĂ©hĂ©).
Contribution actuelle 3a pour 2021 : 3â128.50 (sur 6â883.-, soit 45.5%)
Et Ă©tant donnĂ© que ce 3e pilier est investi en bourse (97% en actions), tous les mois jâempile les gains, petit Ă petit. Pour lâinstant les gains sâĂ©lĂšvent Ă 1â489.- ! Le mois dernier, les gains Ă©taient de 788.-, jâai donc une plus-value de 701.- uniquement durant le mois de juin !!!!!! Câest fou ça !
Jâai donc dĂ©jĂ 1489.- de plus-value sur mon 3e pilier (dĂ©butĂ© en fĂ©vrier cette annĂ©e). Pour compenser les 14k perdus jâai encore un sacrĂ© bout de chemin Ă parcourir (la patience est la meilleure des vertu), mais ça avance. Ma progession actuelle est de 10.65% (+ 5.03% par rapport au mois dernier, jâai littĂ©ralement doublĂ© ma progression en un seul mois). Merci VIAC :)
Une petite pause sâimpose. Maintenant que jây pense, vous avez surement quelquâun dans votre entourage qui pourrait sâintĂ©resser Ă lire mes articles, non ? Quelquâun qui a commencĂ© Ă bosser il y a quelques temps et qui nâa pas de 3e pilier par exemple. Ăa lui serait utile vous pensez pas ? Ou quelquâun qui arrive systĂ©matiquement Ă 0.- sur son compte en banque Ă la fin du mois et qui aurait besoin de 2-3 conseils pour amĂ©liorer sa situation. On connaĂźt tous quelquâun comme ça.
Alors si vous pensez Ă quelquâun, envoyez-lui un petit message et redirigez-le/la ici. Voici un lien tout prĂȘt :
Si vous faites ça, je vous en remercie grandement ! đ Il faut propager la bonne parole hihi. Et la personne Ă qui vous envoyez le lien vous remerciera Ă©galement.
Jâai fait une page âpourquoi sâinscrireâ si besoin ;)
Retournons Ă nos moutonsâŠ
đ Investissements
Pour lâannĂ©e 2021, mon objectif est dâaugmenter de 15â000.- la valeur de mon portefeuille dâinvestissement. Donc chaque mois jâinvestis, afin de faire grossir mon portefeuille, step by step. Pour le mois de juin, jâai mis le paquet, voyez plutĂŽt :
1â391.- dans des ETFs
2â214.- dans des actions
Le montant investi durant le mois de juin sâĂ©lĂšve donc Ă 3â605.- CHF. Cela fait monter le total dâinvestissment de 2021 Ă 10â198.-, soit 68% de mon objectif ! On est Ă la moitiĂ© de lâannĂ©e et je suis dĂ©jĂ Ă 68%, câest parfait !
Du cĂŽtĂ© des actions, il y eu du nouveau ce mois. En plus de mes investissements standards, jâai participĂ© Ă la campagne de crowdinvesting de la nĂ©o-banque suisse Neon. En effet, le 28 juin, Neon a permis Ă ses clients de participer Ă son actionnariat en vendant des bons de participation sous forme de token ERC-20 (blockchain Ethereum). Oui vous avez bien lu, lâentreprise a tokĂ©nisĂ© ses actions ! Dans quel monde vit-on ! Dans le futur, câest le futur je vous dis !
Le 28 juin Ă 7h du matin, les 5 millions de capital disponibles se sont arrachĂ©s en mois dâune demi-heure par les quelques 1700 investisseurs prĂ©sents Ă lâouverture de la plateforme (plateforme qui a subit quelques dĂ©sagrĂ©ments dĂ»s Ă la surcharge dâailleurs!). CâĂ©tait fun, et je suis content de faire partie de lâaventure. Il nây a plus quâĂ espĂ©rer que lâentreprise cartonne dans le futur :)
En dehors des actions et ETFs, jâai Ă©galement investi 1â200.- en crypto durant le mois ($DOT, $MATIC, $CHSB, $BTC). Buy the dip comme on dit.
Comme vous lâavez vu sur la rĂ©partition de ma fortune, la crypto constitue maintenant une part non nĂ©gligeable de celle-ci. Je considĂšre les cryptos comme investissement Ă long-terme (comme le reste dâailleurs), et ne fait absolument pas de trading.
Le monde de la crypto est extrĂȘment volatile (vous le savez, je sais). Pour vous dire, en juin jâai ajoutĂ© 1â200.-, mais mon portefeuille crypto a perdu 2â111.- de valeur, aĂŻe⊠Mais ce nâest pas grĂąve. Ce que jâai achetĂ© Ă©tait au ârabaisâ, et ça ne sera que bĂ©nĂ©fique pour la suite. Il faut penser long-terme !
PS: Jâai pas oubliĂ©, je vais faire une catĂ©gorie âCryptoâ pour expliquer un peu plus en dĂ©tails ma stratĂ©gie (spoiler alert: HODL) et prĂ©senter mon portefeuille crypto. Un jour viendra ;)
Plus-value des investissements
A la fin juin, le montant total que jâai investi, depuis le dĂ©but, dans le portefeuille actions/ETFs, se monte Ă 25â198.-. Chaque mois, la valeur augmente. En 2021 pour lâinstant, aucun mois nâa vu la valeur diminuer, ça ne fait quâaugmenter. Certains mois plus que dâautres.
Pour le moi de juin seulement, je vois une augmentation de valeur de 882.- (pour 445.- le mois passĂ©, le double durant le mĂȘme laps de temps !). Ce sont des profits non-rĂ©alisĂ©s, je le rappelle.
Rendement net pour le mois dâavril : +882.- (+3.3% de plus-value)
Sur lâannĂ©e complĂšte, en additionnant chaque plus-value mensuelle depuis janvier, le total se monte Ă +3â340.- ! Câest ce que jâappelle un revenu passif de chez passif !
Note : Je ne comptabilise pas ce montant dans mes ârevenusâ pour le calcul du taux dâĂ©pargne tant que je ne vends pas les actions (ce que je ne fais pas, car jâaccumule !)
Câest marrant, je ne sais pas si vous avez remarquĂ©, mais le marchĂ© des actions a beaucoup augmentĂ© durant le mois, et le marchĂ© des cryptos a beaucoup baissĂ©. Je rĂ©sume ça ici en chiffres :
Mes actions/ETFs : +882.-
Mon 3e pilier en actions : +788.-
Mes cryptos : -2â112.-
PS: Oui jâai vu, je suis perdant si on additionne les montants, et alors ?!
â Câest tout pour aujourdâhui
RĂ©sumĂ© du mois de juin en condensĂ©, pour le plus grand plaisir des gens qui nâont pas lu lâarticle en entier :
Taux dâĂ©pargne : 60.7% â> âhonorableâ qualifie bien ce taux
Montant investi en actions/ETFs : 3605.- â> Waouh !
Montant ajoutĂ© Ă mon 3e pilier en actions chez VIAC : 627.50 â> Normal
Montant investi en cryptos : 1200.- â> Le dip a Ă©tĂ© achetĂ©
TrÚs bons rendements du marché des actions. TrÚs bons rendements négatifs du marché des cryptos ^^
Pas dâaugmentation de mon revenu principal Ă dĂ©clarer (boring).
Dans le rĂ©cap financier de lâannĂ©e 2020, jâai fixĂ© des objectifs pour lâannĂ©e 2021. Pour rappel, les voici :
Faire la contribution maximale au 3e pilier (6883.-)
Augmenter la contribution Ă mon portefeuille dâactions/ETFs de 15â000.-
Augmenter ma fortune nette de 50â000.-
Maintenir un taux dâĂ©pargne au-dessus de 50%
OĂč en est-on de ces objectifs ?
Pour le 3a, rien à signaler, on suit le plan pour arriver à 100% en décembre.
Augmentation du portefeuille, on passe de 44% Ă 68% en 1 mois! La barre devient de plus en plus verte. Ca sent lâobjectif rĂ©ussi Ă plein nez !!
Pour la fortune, on gagne 10% en 1 mois. Mais faudra accĂ©lĂ©rer pour arriver Ă 100%, car on est Ă la moitiĂ© de lâannĂ©e, mais seulement Ă 35% de lâobjectif.
Quant au taux dâĂ©pargne, je maintiens mon taux Ă presque 60% au lieu des 50% prĂ©vus, donc tout va bien.
Passons aux objectifs Ă long terme maintenant :
On a doublé le pourcentage pour le 3a, merci VIAC, ça avance :D. Pour le portefeuille, on a gagné 3% et pour la fortune, la différence est trop faible pour voire une augmentation significative sur la barre de progression, mais on est aux environs de 230k CHF. Un mois de juin sympa.
Bilan 6 mois : Nous sommes dĂ©jĂ Ă la moitiĂ© de lâannĂ©e 2021, le temps file ! Ăa fait 6 mois que je poste ces updates dĂ©jĂ (janvier, fĂ©vrier, mars, avril, mai et ce mois). En 6 mois, jâai publiĂ© 12 articles qui ont totalisĂ© presque 1700 vues. Câest un beau score pour le moment, mais je ne compte pas mâarrĂȘter lĂ ! Je vous remercie de continuer Ă me lire (coeur avec les mains), et je me rĂ©jouis de la suite !!
Bon, je crois ĂȘtre arrivĂ© au bout de cette update ! Vous ĂȘtes toujours lĂ ? Ah, ben ça fait plaisir, merci de mâavoir lu !
â€ïž Abonnez-vous pour ĂȘtre informĂ© dĂšs que je poste une nouvelle news !
A plus !
Arturo
PS: Je rappelle quâune feuille de suivi de fortune est dispo en libre service pour les abonnĂ©s. Elle est flexible et complĂšte, elle sâadaptera parfaitement Ă vos besoins.
Tu utilises la feuille de suivi de fortune ? Tu en penses quoi ? Ăa mâintĂ©resse (rĂ©ponds simplement Ă cet email, ou poste un commentaire, comme tu prĂ©fĂšres) !
Super ton blog ! Parcontre, ça serait intéressant comment (cà d ta stratégie) et via quelle voie (banque, broker, autre?) tu investis, notamment pour les ETF, cryptos, commodities etc.
Keep the good job ;)