FĂ©vrier 2021 - L'update 💾

Taux d'épargne, annonce de ma "Net Worth", des astuces pour les CFFs. La mise à jour de février quoi.

Salut,

C’est dĂ©jĂ  la fin du 2e mois de mon aventure “newsletter”, de quoi faire le point sur le mois de fĂ©vrier. On y va tout de suite, c’est parti !


📊 Taux d’épargne

Ah le taux d’épargne, plus il est haut mieux c’est. La quĂȘte perpĂ©tuelle d’augmenter ce taux. Pour rappel, voici comment on le calcule :

D = somme de toutes les dépenses du mois
R = somme de tous les revenus du mois
E = R - D (épargne = revenus - dépenses)
TE = E / R (taux d’épargne = Ă©pargne / revenus)

En janvier, nous Ă©tions Ă  49%, score honorable, mais en fĂ©vrier il perd 4.5% et se monte Ă  44.6% “seulement”. Je dis seulement car j’étais habituĂ© Ă  plus haut, mais c’est un bon taux nĂ©anmoins.

Taux d’épargne du mois : 44.6%

Je me demande si ça a plus de sens de donner un taux d’épargne sur les 12 derniers mois au lieu d’un seul mois Ă  la fois. Le taux du mois me permet de faire des ajustements sur le court terme, mais le taux lissĂ© sur les 12 derniers mois me donne une vision plus objective de ma performance passĂ©e, qui reflĂšte les effets de mes efforts sur le long-terme. Essayons. AprĂšs calcul, je suis Ă  58.8% sur 12 mois. Pas mal.

Analysons donc maintenant ce mois de fĂ©vrier. Au niveau des revenus, rien de spĂ©cial Ă  l’horizon. J’ai reçu mon salaire et 1-2 remboursements. Mais pas d’entrĂ©es supplĂ©mentaires (ni freelance ou ni revente d’objets). Boring.

Pour les dĂ©penses, c’est lĂ  que ça devient plus intĂ©ressant. Je n’ai quasiment RIEN dĂ©pensĂ©. Mais alors comment ça se fait que j’ai un taux d’épargne de 44% me direz-vous ? Eh bien pour une raison similaire Ă  janvier : j’ai payĂ© une facture des impĂŽts communaux anticipĂ©s pour 2021. Et c’est uniquement Ă  cause de ça que mon taux d’épargne n’est pas Ă©norme ! Et le fait que je n’ai quasiment rien dĂ©pensĂ© est Ă©galement dĂ» au fait que j’ai fait une petite quarantaine, donc 10 jours sur 28 Ă  la maison


Autre dépense inhabituelle : 165.- dans la catégorie transport. Ca vous dit quelque chose ?

🚆 Astuce CFF

Le montant de 165.- correspond Ă  l’achat d’un demi-tarif CFF, qui permet de voyager Ă  demi-prix dans toute la Suisse durant une annĂ©e complĂšte.

Jusqu’à prĂ©sent, et durant de longues annĂ©es, je me payais l’abonnement gĂ©nĂ©ral chaque annĂ©e, soit 3860.-/annĂ©e (ou 2650.-/annĂ©e pour le prix Ă©tudiant), aĂŻe. Cela me coĂ»tait un bras, mais ça en valait la peine Ă©tant donnĂ©e la quantitĂ© de trajets que j’effectuais. Mais depuis la pandĂ©mie, le confinement et l’apogĂ©e du tĂ©lĂ©travail, je ne l’utilise plus Ă©normĂ©ment. Je me suis donc dis que je pourrais le rĂ©silier. Je pensais initialement qu’il fallait attendre une annĂ©e complĂšte pour rĂ©silier, mais en fait on peut le faire pour la fin du mois complet suivant (Ă  condition que ça fasse plus de 6 mois que vous ayiez l’abonnement).

Astuce 1 : en rĂ©siliant sur le site de swisspass.ch, la fin du contrat est Ă  la fin de l’annĂ©e complĂšte. Donc si vous voulez rĂ©silier pour la fin du mois suivant, il faut le faire par tĂ©lĂ©phone.

C’est donc ce que j’ai fait, aprĂšs avoir calculĂ© que je m’en sortirai pour moins d’argent avec un demi-tarif et en payant la moitiĂ© de mes trajets. Les CFFs vous remboursent ensuite les mois restants (en soustrayant nĂ©anmoins 20.- de frais et 9% de la valeur des mois utilisĂ©s, quelque chose du style, voir leur FAQ pour plus de prĂ©cision).

Astuce 2 : La premiĂšre fois que vous prenez un abonnement demi-tarif, il coĂ»te, 185.-, et les annĂ©es suivantes 165.-. Etant donnĂ© que j’avais un AG, je suis dĂ©jĂ  considĂ©rĂ© comme client et ai donc le droit Ă  un 1/2 Ă  165.-, Ă  condition que je le prenne pour la date de la fin de l’AG. Petite astuce qui fait Ă©conomiser 20.-. Mais attention, pour commander le demi-tarif pour la date voulue, il faut le faire sur le site cff.ch et non swisspass.ch (va savoir pourquoi
 mais c’est ce que la dame m’a dit au tĂ©lĂ©phone, et ça a fonctionnĂ©).

La bonne nouvelle est que je vais recevoir un joli remboursement dans quelques semaines (mois ?!) grĂące Ă  cette rĂ©siliation. C’est mon taux d’épargne qui va ĂȘtre content 😋.

đŸ’” Fortune

Comme je vous ai expliquĂ© le mois dernier, je compte mon 3e pilier comme partie intĂ©grante de ma fortune. Et si vous avez lu la derniĂšre news que j’ai publiĂ©e, vous savez que j’ai perdu presque 14’000 CHF durant ce mois en valeur de 3e pilier
 Donc j’ai deux mauvaises nouvelles Ă  vous annoncer :

  1. L’épargne du mois n’a pas suffit Ă  Ă©ponger cette perte de 14k, je subis donc un diminution de ma valeur nette ce mois !

  2. Cette diminution m’a fait passer en-dessous de la barre des 200’000 CHF de valeur nette ! Barre que j’avais franchie en dĂ©cembre. Zut !

En janvier, je ne vous avais pas donné de chiffre pour ma valeur nette. Voilà donc qui devrait vous ravir :)

Fortune actuelle : “presque” 200’000 CHF 🙃

Ce qui est plus intéressant que la valeur exacte à mon sens est la répartition de cette fortune dans différentes catégories. Voici donc la répartition actuelle :

Quelques remarques me viennent alors à l’esprit :

  • đŸ˜ïž Oui, en effet, j’ai investi un peu dans l’immobilier, je vous raconterai ça un jour ;)

  • đŸ€‘ Oui, j’ai quelques crypto-monnaies Ă  gauche Ă  droite, pour le fun

  • 💰 Oui, j’ai beaucoup trop de cash non-investi

Si vous vous demandez pourquoi j’ai autant dans la catĂ©gorie obligations, je comprendrais tout Ă  fait la remarque, je m’explique donc. Dans cette catĂ©gorie, j’ai comptĂ© mon 2e pilier car je ne peux pas trop l’influencer et qu’il ne va pas significativement augmenter avec le temps. C’est de l’argent “sĂ»r”, mais pas liquide, donc cette catĂ©gorie lui va bien. De plus, j’y ai comptĂ© les quelques ETFs d’obligations et de mĂ©taux prĂ©cieux que Selma m’a achetĂ© (bien que si je pouvais choisir je ne les aurais pas achetĂ©).

C’est avec plaisir que je rĂ©ponds Ă  vos questions, ou Ă©coute vos conseils quant Ă  ma fortune et surtout l’allocation de mes actifs !

Leave a comment

📈 Investissements

Épargner c’est bien, mais pour Ă©viter que l’argent dorme sur un compte en banque qui ne rapport pas d’argent, hop, on investit, sans rechigner. Ce mois ça donne ça :

  • Rempli mon 3e pilier —> 625.70 (info: Mon ancien 3a m’a remboursĂ© le mois de janvier, je vais donc pour la suite verser le 11e de la valeur maximale chaque mois afin de rĂ©partir l’investissement sur les 11 mois restants de l’annĂ©e. Mon explication est claire ou pas du tout ?!)

  • Investi dans des ETFs —> 300.-

  • Investi dans des actions —> 300.-

Pour un total investi durant le mois de fĂ©vrier de 1’225.70 CHF. Petit Ă  petit, mon portefeuille se garnit, c’est bien.

Durant ce mois, les actions que je possÚde ont pris pas mal de valeur, les ETFs un peu moins. En tout, la valeur du portefeuille a augmenté de 462.- sans rien faire. Mon argent était donc mieux là que sur mon compte épargne !

✅ C’est tout pour aujourd’hui

Ce petit mois de fĂ©vrier est terminĂ©. MalgrĂ© le fait que je suis mois riche Ă  la fin du mois qu’au dĂ©but, je suis content de ce que j’ai mis en place. Presque tout est automatisĂ©. Je veux dire par lĂ  que chaque mois, sans que je ne fasse d’action particuliĂšre, ces Ă©tapes se dĂ©roulent automatiquement :

  • Je reçois mon salaire (bon d’accord, je dois travailler pour le recevoir)

  • Un versement est fait sur mon 3e pilier chez VIAC

  • Quelques centaines de CHF sont investis

  • Une partie part sur mon compte Ă©pargne

Vive les ordres permanents !!!

Merci de m’avoir lu :)

❀ Abonnez-vous pour ĂȘtre informĂ© dĂšs que je poste une nouvelle news !

A plus !