Mars 2022 - L'update 💸

Les marchés repartent à la hausse. On décortique mon mois de mars et on parle un peu des FIATs synthétiques de Jarvis Network qui vont conquérir la finance décentralisée :) #crypto #defi #hashtag

Salut,

Récap’ de mars, here we come! Comme d’hab, je te parle de mon taux d’épargne et des mes investissements. Et j’approfondis un sujet crypto. Cette fois on parle des jFIATs de Jarvis Networks. Bonne lecture :)

C’est parti !

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📊 Taux d’épargne

Tout d’abord, les revenus et les dépenses, on met tout ça dans une feuille excel et on calcule le taux d’épargne.

Revenus :

• Salaire habituel

• Revenu de location de mon appartement, habituel

• Quelques centaines de CHF pour un petit job à-côté

Dépenses :

• Un peu plus de frais pour des repas pris à l’extérieur, environ 250.- C’est pas énorme, mais c’est plus que pour janvier et février, donc je le mentionne.

• Cadeaux à des membres de ma famille : 150.-

• Commande de café : 70.-

Ah, en parlant de café, si tu m’as pas encore lu mon article à ce sujet, le voici :

Économiser sur le café ? Oh oui volontiers

Le reste des dépenses reste dans la normale. Un mois très frugal, qui nous donne un beau tôt d’épargne.

Taux d’épargne du mois : 76.4%

C’est le 2e mois que j’ai un taux d’épargne conséquent, plus haut que ma moyenne, pas sûr que ça tienne sur le long terme par contre.

Note: rappel du calcul —> Taux d’épargne = ( Revenus - Dépenses ) / Revenus

Le taux d’épargne lissé (fenêtre glissante sur les 12 derniers mois) me montre la tendance de mon taux d’épargne un peu plus représentatif que celui d’un seul mois.

Taux d’épargne lissé sur 12 mois : 60.4% (+2% par rapport au mois passé !)

Je passe donc au-dessus de la barre des 60%, ça fait plaisir ! Pour voir l’évolution de ce taux pour les 2 dernières années, je te mets le lien de l’update de décembre 2021, c’est juste ici :

Je mettrai bientôt à jour le graphique pour l’update mensuelle.

💵 Fortune

Grâce aux belles économies de ce mois et des marchés boursiers/cryptos qui sont repartis à la hausse, j’ai encore une fois (après février) une belle augmentation de ma fortune. La part de cash augmente de presque 2%, par contre la part de crypto repasse en-dessous de la barre des 10% de ma fortune. La part en immobilier diminue un peu plus chaque mois étant donné que je ne fais pas de nouveaux investissements dans cette catégorie.

PS: Tu veux aussi calculer ta fortune facilement ? Ça tombe bien, j’ai créé un template sur Google Sheet, que tu peux utiliser librement.

Si quelque chose n’est pas clair, écris-moi ;)

🏛️ 3e pilier

Pour le 3e pilier, je continue ma stratégie de DCA sur 12 mois. Je vais contribuer au maximum, soit 6’883.- pour l’année, cela réparti sur 12 mois. J’ai donc versé 573.60 CHF en mars (par ordre permanent).

Contribution actuelle 3a pour 2022 : 1’720.80 CHF

Gains réalisés sur mon 3a VIAC depuis le début: 1’571.73 780.73 CHF. Enfin, ce bénèf’ arrête de descendre et a repris l’ascendant. On assiste à une plus-value de 791.- en 1 mois ! YES ! Enfin !

Valeur du compte 3a VIAC ainsi que les gains totaux (au mois de mars)

Bref, passons à la suite.

📈 Investissements

Investissement en bourse pour le mois :

• 800.- dans des ETFs (VT et CHSPI)

Le montant investi durant le mois s’élève à 800.- CHF. Pareil qu’en janvier, et en février, c’est en mode automatique :) Ce qui nous fait un investissement de 2’400.- pour 2022 pour l’instant.

₿ Les cryptos

Ça faisait longtemps que je n’avais plus injecté de cash en crypto. Ce mois j’ai investi 100.-, je voulais tester un truc. C’est pas beaucoup, je songe à recommencer à investir plus régulièrement dans la crypto.

Ce “truc” que je voulais tester, ce sont les FIATs synthétiques de Jarvis Network, ou jFIAT. Ils les appellent comme ça car il y en a plusieurs, pour plusieurs monnaies fiduciaires. Par exemple les jEUR, les Euros synthétiques, ou les jCHF, les CHF synthétiques.

Pourquoi je m’y intéresse ? Car le but de ces jFIATs est de proposer des stablecoins qui sont dans d’autres monnaies que l’habituel dollar américain (USD), et qu’ils soient tout autant intéressants que ceux-ci (vraiment stables, liquides, génération de yield, etc.). Les stablecoins sont indispensables dans la finance décentralisée (DeFi), et ceux que propose Jarvis ont des caractéristiques qui en font d’excellent challengers!

Le protocole de Jarvis qui gère ces stablecoins s’appelle Synthereum, je te mets le lien juste ici : https://jarvis.network/protocol

Alerte au jargon (si tu ne veux pas rentrer dans les détails, saute les 5 paragraphes qui suivent !) :
Ces jFIATs sont liquides car ils sont mintés au moment où on les achète ou emprunte, et brulés dès qu’on les vends. Donc pas de risque de manque de liquidité. De plus, afin d’assurer le “peg” (valeur du FIAT lié), il faut une sur-collatéralisation (on bloque une plus grande valeur que la valeur du jFIAT afin de garantir la valeur en cas de fluctuation du forex).

Comme dit précédemment, on peut soit emprunter des jFIATs, pour cela il est possible d’utiliser l’USDC ou le UMA comme collatéral, mais on peut également l’acheter, Jarvis appelle ça le “pool-minting”. Dans ce second cas, je trouve le mécanisme très intéressant : lorsqu’on veut acheter un jFIAT, le protocole va aller piocher dans une pool de liquidité (par exemple jCHF/USDC) un montant 110% plus élevé que la valeur voulue afin de minter les jFIATs. Et lorsque l’on vend, le protocole rembourse l’utilisateur en USDC, et il va brûler les jFIAT pour récupérer les 110% d’USDC qui avaient été bloqués lors du mint.

NB: si mon explication n’est pas claire, peut-être que la documentation officielle sera plus claire pour toi (jette également un oeil aux slides “pitch deck” dispos sur la première page, c’est imagé).

Et si le concept de “pool de liquidité” te parle, tu auras donc aussi compris que ce mécanisme permet aux personnes qui fournissent de la liquidité de toucher un certain pourcentage de commission (yield). Donc différents services de finance décentralisées peuvent voir le jour grâce à ce mécanisme.

Par exemple, voici ci-dessous 4 pools de liquidités dispos actuellement sur la blockchain Polygon. On y voit notamment une pool contenant du jCHF (donc Francs Suisse synthétiques) et de l’USDC. Cette pool permet donc le minting de jCHF, et surtout, elle donne un rendement de plus de 10% pour les gens qui fournissent de la liquidité à cette pool ! Elle est pas belle la vie ??? :)

Lien: https://polygon-yield.jarvis.network/yield?AUR_APR22 (il faut connecter son wallet pour voir les différentes pools)

Petite question pour toi : Est-ce qu’un tuto étape par étape qui explique comment transférer des CHF de ton compte bancaire en jCHF sur ton wallet crypto, le tout sans frais grâce à MtPelerin, et de les mettre dans une pool de liquidité de Jarvis pour gagner 10% de rendement pour an, ça t’intéresserait ?

Si intérêt de ta part il y a, fais-le moi savoir (un like, un commentaire ou un email privé fera l’affaire) ;) Merci

Ah et encore un truc que j’ai trouvé cool (mais que je n’ai pas testé!) : les jFiats ont été ajoutés sur Mean Finance, une plateforme qui permet de faire du DCA (dollar-cost averaging) sur la crypto. Comment ça ? Comme ça :

1. On-ramp grâce à Mt Pelerin

2. Utilisation de jFIAT de Jarvis Network

3. Et conversions en mode DCA en une crypto de votre choix grâce à Mean Finance !

Plus d’infos :

Arturo Fich @ArturoFich

Grâce à ces 3 plateformes, il est maintenant possible de faire du DCA en crypo. Facile, non-custodial, et sans KYC. C'est incroyable ! @mtpelerin ➡️ @Jarvis_Network ➡️ @mean_fi 👏👏👏

Jarvis Network 🧪 @Jarvis_Network

💥 We are excited to announce that $jFIATs have been added to @mean_fi , a state-of-the-art Dollar-Cost Average (DCA) protocol on @0xPolygon! Combined with @mtpelerin, it allows users to purchase any token from fiat, at the frequency they desire. https://t.co/XukPq9gETG 1/9

Et le plus fou dans tout ça, c’est que c’est non-custodial (on est propriétaire de son wallet, on a les clés) et sans KYC (donc pas de contrôle d’identité).

NB: Si les cryptos t’intéressent et que tu veux en lire plus, j’ai quelques autres articles à ce sujet qui pourraient t’intéresser :

• Intro aux cryptos

• Staking de stablecoins

• Dans toutes les dernières updates mensuelles, je parle de projets cryptos que je teste ou des news dans ce domaine :) Ex: février 22, janvier 22, décembre 21, etc.

Le dossier crypto est terminé, il va falloir résumer le tout.

Plus-value des investissements

Voici les différents rendements nets pour mes 3 types de portefeuilles pour ce mois uniquement :

Rendement actions/ETFs : +1’225 CHF

Rendement cryptos : +866 CHF

Rendement 3e pilier : +791 CHF

Pour un total de bénéfices (non-réalisés bien sûr) de 2’882 CHF. Cela compense à peu de choses près les pertes subies sur ces mêmes investissement durant les mois de janvier et de février. Comme si la guerre en Ukraine était terminée…

Peu importe les vagues, je continue mon DCA.

✅ C’est tout pour aujourd’hui

Petite liste à point qui résume le tout, TL;DR, go :

• Taux d’épargne du mois : 76.4%

• Montant investi en ETFs : 800.-

• Contribution 3a : 3/12e du maximum par ordre permanent automatique !

• Montant investi en crypto : 100.-

• Gains de mes investissements : +2’882.- (ça repart dans le positif, j’aime!)

Comme d’habitude, voyons ce que ça donne au niveau de la mise à jour de mes objectifs à long terme :

Progression des objectifs à long terme - état mars 2022

• 🔄 3a: Pour le 3e pilier, ça remonte enfin, on passe de 6% à 11% en 1 mois

• 🔄 Pour le portefeuille, ça avance, mais lentement car je n’investis actuellement que 800.- par mois dans mes ETFs

• 🔄 Et pour la fortune, on continue l’ascension et je gagne 2% grâce aux arrondis! Go to 28% de l’objectif des 1 millions !

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L’update de mars, c’est fini :) Je suis content de voir que les marchés repartent à la hausse après 2 mois de baisse. Et pour le reste, je ne sais pas si ça se ressent, mais je ne passe pas beaucoup de temps à gérer mes finances car tout est mis en place et tourne : j’ai optimisé mes assurances et mon 3e pilier, j’ai optimiser ma façon de consommer (beaucoup de repas à la maison, économies sur le café, pas d’achat inutiles ou exagérés), j’ai automatisé les versements sur mon 3e pilier et pour mes investissements en ETFs ou actions.

Le seul temps que je “perds” dans ce domaine est utilisé pour en apprendre plus sur le monde des cryptos et du web3, et surtout pour tester différentes choses/protocoles/technologies. J’en apprends tous les jours et j’aime ça.

Merci de m’avoir lu 🔥

A plus !
Arturo