Juillet 2021 - L'update 💸
On gagne, on épargne, on investit, et on recommence. Le 1er mois du 2e semestre 2021 est terminé, on passe tout ça à la moulinette.
Salut,
C’est les vacances, mais quel temps de merde non ? Ah la la. La météo est plus sympa du côté des cryptos que sur ma terrasse. Alors penchons-nous sur ça ;)
Let’s goooo !
📊 Taux d’épargne
En ce qui concerne les revenus, il y a une petite baisse passagère d’environ 1000.-. Rien de bien grave, mais important à noter, car ça va donner un coup à mon taux d’épargne… En dehors du salaire, je note un entrée de 30.- de cashback de ma carte de crédit, toujours sympa à recevoir.
Et pour les dépenses, c’était pas un mois très frugal, mais raisonnable néanmoins. Dans la catégorie “Restos”, c’est le montant le plus haut depuis le début de l’année. Mais ça en vaut la peine, il faut de temps en temps voir des potes, entretenir les relations et rigoler un peu ! J’adore ça :D
Deux autres catégories ont également battu leur record annuel durant ce mois, il s’agit de la catégorie “Shopping” (nécessaire ponctuellement, même si ça ne me remplit pas de joie) et “Divertissement” (nécessaire, mais ça ça me remplit de joie !!). On ne va pas aller plus dans les détails ici, passons au taux d’épargne directement :
Taux d’épargne du mois : 40.6% (-20% par rapport au mois dernier !!)
Note: rappel du calcul —> Taux d’épargne = ( Revenus - Dépenses ) / Revenus
Perte de 20% en 1 mois ! C’est pas rien, mais quand on gagne mois que d’habitude, ça se ressent facilement ! Relativisons néanmoins, car ce n’est une baisse à cause de mes dépenses, mais plutôt un imprévu, donc ça roule.
En lissant le taux d’épargne sur les 12 derniers mois, on arrive à 61.3% ! Oui, vous avez bien lu, mon taux mensuel a baissé de 20% par rapport à juin, mais le taux lissé a monté de 3% ! Cela est dû à un taux négatif que j’avais eu en juillet l’année passée (et qui n’est donc plus compté dans le taux sur 12 mois, remplacé par ce mois de juillet) ! Juillet n’est donc vraiment pas mon mois…
Taux d’épargne lissé sur 12 mois : 61.3% (+3%)
Voici le graphique de l’évolution depuis le début de l’année ainsi que le comparatif avec l’année passée :
Amenez-moi les mousquetaires !
👪 Le taux d’épargne des 5 mousquetaires
C’est l’heure du taux d’épargne des 5 monsquetaires. Les 5 blogueurs de finance personnelle qui te montrent chaque mois leur taux d’épargne !
Info: Article d’introduction du concept des 5 mousquetaires :)
Comme à l’accoutumée, chaque participant nous donne son taux d’épargne et un petit commentaire pour l’expliquer ou le justifier, c’est parti :
Margaux d’Investir son temps : 22.9% - “Encore quelques dépenses liées au déménagement mais mes entrées et sorties d'argent commencent à se stabiliser.”, Bien joué Margaux !
Road to FIRE : 32.9% - “Retour à la normale :D”, après 2 mois dans le rouge, le taux d’épargne de RTF est remonté à un niveau correct. Il économise le tiers de ses revenus, une belle proportion ! Je me réjouis de voir le détail dans son update mensuelle.
ThePoorSwiss : 0% - “On a du payé plus de 20'000 CHF d'impôts car les acomptes de l'année passée étaient beaucoup trop bas.” Ce qui arrive à TPS est plutôt bon signe, ça veut dire que son revenu a augmenté ! Donc c’est cool pour lui, et ce n’est pas grave pour le taux d’épargne de ce mois qui en prend un sacré coup. Je pense que le mois prochain il va remonter ça et que la courbe sera vertigineuse !
Brisly : 46% - “Vacances (en Suisse) et j’étais seule à la maison pendant un mois, donc j’ai dû payer les factures qui arrivaient + toute la nourriture (c’est cher la vie d’adulte :)) pas de nouveau salaire, je touche toujours le chômage au fit donc ça explique la baisse du taux d’épargne.” Baisse de 20% sur son taux d’épargne par rapport au mois passé. A croire que le mois de juillet est dépensier pour tout le monde !
GoldenPioche : 39.7% - “J'ai eu pas mal de repas à l’extérieur au boulot que je paie moi-même mais qui me sont remboursés le mois prochain. Sinon, ma montre Garmin 735XT m'a lâché du coup achat d'une nouvelle Garmin Fenix 6. C'était mon anniversaire donc mois un peu plus chargés en apéro divers. Y'a pas de gros montant mais c'est le cumule des petits qui fond une différence.” GP subit une baisse provisoire, similaire à Brisly et moi d’ailleurs, de son taux d’épargne. Soyons honnête, ce taux est quand même pas mal pour le commun des mortels.
On visualise la progression, mois après mois, juste ici:
Aïe, le mois de juillet fait mal à beaucoup de gens apparemment. Sauf RTF, qui lui a sorti la tête de l’eau et revient à son taux habituel.
Et toi, c’est quoi ton taux d’épargne ? Il a aussi chuté en juillet ? Raconte-moi tout :
💵 Fortune
Ma fortune augmente mois après mois de quelques milliers de francs. Pas super impressionnant, mais ça me fait me rendre compte que le temps est le meilleur allié d’une fois que les stratégies sont mises en place : on définit les stratégies, on les mets en pratique tous les mois, et on attend, en regardant le tout augmenter. A
Ce mois encore, j’ai investi un bon montant (dans le marché normal ainsi que dans la crypto) pour faire diminuer ce cash sur mon compte en banque. La répartition actuelle de ma fortune ressemble à ça :
Voici les changements à noter par rapport au mois précédent :
Immobilier : petite diminution car je n’ai pas injecté d’argent dans cette catégorie (donc si la fortune augmente, cette catégorie baisse)
Crypto : augmentation de 1.6% dûe à de nouveaux achats ainsi que de la reprise des marchés
Obligations : faible augmentation (c’est simplement mon 2e pilier qui se remplit un peu)
Actions : augmentation de 1.3% dûe à de nouveau achats
Cash : baisse de 2.6% —> pas mal d’investissements effectués (voir plus bas pour l’explication ;)
Faits intéressants :
L’écart commence à se creuser entre mon portefeuille d’action et celui d’obligation, et j’aime ça !
La part de crypto se rapproche gentiment des 10% (9 actuellement). J’aimerai rester en-dessous des 10 si possible. Mais si le bull-run redémarre, je vais probablement dépasser ce pourcentage, mais dans ce cas, je ne serai pas à plaindre, et je pourrais commencer à retirer progressivement mes billes.
Et finalement, mon cash est descendu en-dessous du tiers de ma fortune, ce qui est une bonne nouvelle ! En février j’étais à 47% et maintenant à 32.8%, le plan d’investissement progressif a été exécuté à merveille au fil des mois.
Passons maintenant à l’analyse du cash investi !
🏛️ 3e pilier
Depuis que j’ai perdu 14k CHF en résiliant mon ancien 3e pilier en début d’année, je suis chez VIAC et j’y verse chaque mois un montant afin de maximiser le total sur l’année (pour info, le max pour 2021 c’est 6883.-). A nouveau, 625.70 CHF ont été versés sur ce compte.
Contribution actuelle 3a pour 2021 : 3’754.20 (sur 6’883.-, soit 54.5%)
Et étant donné que ce 3e pilier est investi en bourse (97% en actions), tous les mois j’empile les gains, petit à petit. Pour l’instant les gains s’élèvent à 1’531.- ! Le mois passé j’avais gagné 701.-, par contre ce mois, la hausse n’est “que” de 42.-. Je mets entre parenthèse car c’est tout de même quelque chose. J’ai gagné 42.- sans rien faire (et économisé des impôts par dessus le marché, donc je ne me plains pas).
Dans ma progression pour atteindre les 14k de gains, j’en suis actuellement à 10.94% (pour 10.65% le mois passé). On avance tranquillement.
Une petite question me vient à l’esprit : Est-ce que vous versez le maximum possible sur votre 3e pilier ? Et si non, quelle en est la raison ?
📈 Investissements
Pour l’année 2021, mon objectif est d’augmenter de 15’000.- la valeur de mon portefeuille d’investissement. Donc chaque mois j’investis, afin de faire grossir mon portefeuille, step by step. Pour le mois de juillet, j’ai continué dans la lignée du mois de juin en investissant un montant conséquent :
2’200.- dans des ETFs
1’200.- dans des actions
Le montant investi durant le mois de juin s’élève donc à 4’400.- CHF. Le montant total investis en 2021 s’élève à 13’598.-, soit 90% de mon objectif (pour 68% à la fin du mois passé) ! Je peux dire avec conviction que le mois prochain, j’arriverai à dépasser les 100%, oooh yeah !
Et les cryptos ?
En dehors de la bourse traditionnelle, j’ai également investi 3’200.- en crypto durant le mois ! Oups. C’est beaucoup, je te l’accorde. C’était pas prévu, mais j’ai fait quelques tests sur la finance décentralisée (#DeFi) durant le mois. Et je dois dire que je suis plutôt satisfait du résultat !
Je justifie ce gros montant par le fait que pour faire les tests que je voulais faire afin de mieux comprendre le monde de la DeFi, je devais investir un certain montant. En effet, les frais de transaction sur la blockchain Ethereum sont conséquents (pour l’instant). Si les frais sont plus hauts que le montant investi ça n’a pas de sens. Un autre justificatif est qu’une partie de l’investissement s’est faite en stablecoin (et donc pas trop risqué). Mais pourquoi je me justifie en fait ? Allez, j’assume, non de bleu.
A noter que j’ai pas mal testé les blockchains POLYGON et BSC également. Là les frais sont dérisoires en comparaison, ça me plait beaucoup ! Ca me fait penser qu’il faut vraiment que je fasse un article sur le monde de la crypto. J’ai appris tellement de choses dans ce domaine durant les derniers mois ! C’est passionnant !
Pour les chiffres, la perte essuyée durant le mois de juin a été épongée en grande partie durant le mois de juillet. En effet, durant le mois de juin, mon portefeuille perdait 2’111.- de valeur, mais durant le mois de juillet, il a regagné 1’800.-. Encore 300.- et on pourra dire que le mois de juin était juste un mauvais souvenir, haha.
PS: je considère la crypto comme un investissement à long terme, et donc les fluctuations de mois en mois ne sont pas vraiment importante dans mon cas (en plus, les pertes ne sont pas réalisées, car je n’ai rien vendu).
Plus-value des investissements
Mon portefeuille actions/ETFs continue son engraissement. Depuis le début, j’ai investis le montant de 28’598.-. Chaque mois, la valeur augmente, en principe. En effet, juillet est le premier mois de l’année 2021 qui voit sa valeur diminuer légèrement.
Cette diminution est de 89.-, c’est donc plus que raisonnable quand on sait que les mois précédents ont vu des augmentations mensuelles entre 60.- et 1’171.- !
Pour le moi de juin seulement, je vois une augmentation de valeur de 882.- (pour 445.- le mois passé, le double durant le même laps de temps !). Ce sont des profits non-réalisés, je le rappelle.
Rendement net pour le mois de juillet : -89.- (-0.29% de plus-value, ou 0.29% de mois-value si tu préfères :|)
Sur l’année complète, en additionnant chaque plus-value mensuelle depuis janvier, le total se monte à +3’250.- ! Un revenu passif comme on les aime !
Note : Je ne comptabilise pas ce montant dans mes “revenus” pour le calcul du taux d’épargne tant que je ne vends pas les actions (ce que je ne fais pas, car j’accumule !)
Le mois passé, les marchés traditionnels étaient en feu et les cryptos à la baisse, et ce mois c’est l’inverse ! (rectification : les marchés traditionnels ne sont pas vraiment en baisse, mais stagnent) Marrant non ?
Je résume ça ici en chiffres :
Mes actions/ETFs : -89.-
Mon 3e pilier en actions : +42.-
Mes cryptos : +1’800.-
✅ C’est tout pour aujourd’hui
Une petite liste à point qui résume le tout, c’est gratuit, allez :
Taux d’épargne : 40.6%
Montant investi en actions/ETFs : 3400.-
Montant ajouté à mon 3e pilier en actions chez VIAC : 627.50
Montant investi en cryptos : 3200.-
Le marché des cryptos a repris ! Les marchés traditionnels stagnent.
Toujours pas d’augmentation de mon revenu principal…
Dans le récap financier de l’année 2020, j’ai fixé des objectifs pour l’année 2021. Pour rappel, les voici :
Faire la contribution maximale au 3e pilier (6883.-)
Augmenter la contribution à mon portefeuille d’actions/ETFs de 15’000.-
Augmenter ma fortune nette de 50’000.-
Maintenir un taux d’épargne au-dessus de 50%
Où en est-on de ces objectifs ?
Pour le 3a, rien à signaler, on suit le plan pour arriver à 100% en décembre.
Augmentation du portefeuille, on passe de 68% à 91% en 1 mois! RDV le mois prochain pour fêter la réussite précoce de cet objectif !
Pour la fortune, on passe de 35% à 43%. Il faudra un beau coup de boost pour arriver aux 100% avant décembre !
Quant au taux d’épargne, je maintiens mon taux à presque 60% au lieu des 50% prévus, donc tout va bien.
Passons aux objectifs à long terme maintenant :
Rien a signalé du côté du 3e pilier, ça stagne un peu. Par contre pour l’objectif du portefeuille, on a gagné 4%, c’est super. Et pour la fortune, on a gagné 1% grâce à l’arrondi ;)
Nouveau dans le coin ? Si t’es nouveau, bienvenue, j’espère que tu apprécies ce que tu peux lire ici. Si c’est le cas, n’hésite pas à approfondir les domaines de l’épargne et de l’investissement avec mes autres articles ! Je te mets quelques liens ici :
Et pour ne rien louper, inscris-toi ;) C’est gratuit, et je ne te spam pas, promis.
C’est la fin de l’update ! Durant le mois de juillet, j’ai publié 3 articles ! En général je n’en publie qu’1 ou 2. Mais là j’avais un peu plus de temps pour écrire. Ça a eu un effet bénéfique sur le nombre de vues de mes articles, c’est indéniable. Merci beaucoup de me lire et de partager mon contenu, tu assures 🙌
A plus !
Arturo
PS: Je te rappelle qu’une feuille de suivi de fortune est dispo en libre service pour les abonnés. Elle est flexible et complète, elle s’adaptera parfaitement à tes besoins (et si c’est pas le cas, écris-moi, je t’aide sans soucis).
super comme d'hab ! hâte de voir si le mois d'août sera tout aussi dépensier :D
Super compte-rendu. Par contre j'ai une question pour le calcul de votre taux d'épargne. Est-ce que dans les dépenses, tu comptes les investissements et les versements au 3ième pillier comme une dépense ou pas ? Je ne considère pas cela comme une dépense, mais est-ce juste selon les puristes ? :)