Salut,

L’update “rapide” du mois passé a l’air d’avoir plu. Pas de chichi, des chiffres et on est à jour. On va faire la même chose ce mois (on est déjà le 12 !).

Alors on y va !

📊 Taux d’épargne

On passe d’abord en revue les revenus et les dépenses, ce qui nous permet de calculer le taux d’épargne.

Revenus :

Salaire normal
Des bons cumulus : 35.-
Quelques bénéfices de quelques cryptos revendues ;) On parle de vrais bénéfices et pas uniquement d’appréciation.

Dépenses :

Une paie de chaussures
Un nouvel ordinateur (j’en avais besoin, le mien était vieux !!) Mais ça coûte cher ces bestioles, omg ! Ça va faire un trou dans le budget tout ça !

Ce qui nous donne le taux d’épargne suivant :

Taux d’épargne du mois : 25.8% (-2.6% par rapport au mois dernier, il s’agit ici du taux d’épargne le plus bas depuis juillet 2020 !)

Note: rappel du calcul —> Taux d’épargne = ( Revenus - Dépenses ) / Revenus

On continue donc la chute ! Depuis 5 mois, mon taux d’épargne baisse de mois en mois, c’est vertigineux !

Taux d’épargne lissé sur 12 mois : 55.1% (-3.9%)

Pas de surprise, c’est également le taux lissé le plus bas jamais constaté. Mais je reste toujours dans mon objectif d’être au-dessus des 50%. Voici l’évolution :

Sans commentaires…

On passe aux mousquetaires !

👪 Le taux d’épargne des 5 mousquetaires

Faites venir les mousquetaires !

Info: Article d’introduction du concept des 5 mousquetaires :)

Comme à l’accoutumée, chaque participant nous donne son taux d’épargne et un petit commentaire pour l’expliquer ou le justifier, c’est parti :

Margaux d’Investir son temps : 39.26% - “Des dépenses qui restent stables mais des revenus secondaires qui augmentent et qui font du bien 🚀”
Road to FIRE : 17.15% - “Une dernière cuillerée de soupe à la grimace 😄”
ThePoorSwiss : 43% - “C'était un mois normal, mais avec des factures trimestrielles.”
Brisly : 57% - “Derniers petits restaus et sorties avant le pass Covid qui me permettra de faire des économies 😝”
GoldenPioche : 37.2% - “1220 CHF en entrée des impôts, sortie hockey à 100 CHF, vacances 1000 CHF. Sachant que c'est tout moi qui ai payé les vac, sur septembre, je
recevrai une petite entrée de Mme GP :-)”

On visualise la progression, mois après mois, juste ici:

Cette fois, la distribution est plus homogène, avec néanmoins un petit groupe autour des 40%.

Si tu veux également partager ton taux d’épargne, fais-toi plaisir, il n’est jamais trop tard :

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💵 Fortune

Pour la répartition de ma fortune, pas de gros changements depuis le mois passé :

Allons directement dans les détails des catégories, ça sera plus intéressant.

🏛️ 3e pilier

Comme d’hab, je verse 625.70 CHF afin d’arriver au max en fin d’année (vive le DCA !).

Contribution actuelle 3a pour 2021 : 5’005.60 (sur 6’883.-)

Gains réalisés : … En fait non, ce mois, nous avons affaire à des pertes ! En effet, le mois passé j’étais en bénéf de 2’096.27 CHF, mais là je suis redescendu à 1’406.81 CHF…

Valeur du compte 3a VIAC ainsi que les gains totaux (au mois de septembre)

Au niveau de la progression vers l’objectif des 14k, je passe de 15% le mois passé à seulement 10%… aïe.

📈 Investissements

Investissement pour le mois de septembre :

1’000.- dans des ETFs
1’200.- dans des actions

Le montant investi durant le mois s’élève donc à 2’200.- CHF (moins que les mois passés). Le montant total investis en 2021 s’élève à 19’200.- ! L’objectif des 15k a été atteint le mois passé, et là je continue en chantant dans la même lignée (est-ce que je viens d’inventer cette expression ? oui).

Et les cryptos ?

Depuis février cette année, j’ai beaucoup investi en crypto, chaque mois. Mais ce mois est une exception, je n’ai en effet injecté aucun nouveau franc dans la balance. Je pense avoir atteint une taille de “bag” correcte et n’investis pas plus pour l’instant. Par contre je joue un peu avec ce que j’ai déjà et teste quelques trucs sympa ;)

Plus-value des investissements

Voici les différents rendements nets pour mes 3 types de portefeuilles pour le mois de septembre uniquement :

Rendement actions/ETFs : -1’199 CHF
Rendement cryptos : -1’138 CHF
Rendement 3e pilier : -689 CHF

Tout est dans le rouge !! Entre ces trois portefeuilles, j’ai perdu 3’026 CHF en 1 mois. Ça arrive, et c’est normal ;) Le mois passé j’ai fait +6’072 avec ces mêmes portefeuilles. Voici donc une petite correction qui remet les choses en perspective. 😉 😉 😉

PS: Ces pertes ne me font pas peur et je n’ai rien vendu ! J’investis pour le long terme et donc une variation comme ça sur un mois n’a pas d’importance. Suis ton plan !

✅ C’est tout pour aujourd’hui

Une petite liste à point qui résume le tout, c’est gratuit, allez :

Taux d’épargne : 25.8%
Montant investi en actions/ETFs : 2’200.-
Montant ajouté à mon 3e pilier en actions chez VIAC : 627.50
Montant investi en crypto : 0.-

Dans le récap financier de l’année 2020, j’ai fixé des objectifs pour l’année 2021. Pour rappel, les voici :

Faire la contribution maximale au 3e pilier (6883.-)
Augmenter la contribution à mon portefeuille d’actions/ETFs de 15’000.-
Augmenter ma fortune nette de 50’000.-
Maintenir un taux d’épargne au-dessus de 50%

Où en est-on de ces objectifs ?

Progression des objectifs pour 2021 - état septembre 2021

🔄 Pour le 3a, rien à signaler, on suit le plan pour arriver à 100% en décembre. Work in progress…
✅ Augmentation du portefeuille : objectif atteint !! 🎉 🎉 🎉
🔄 Pour la fortune, j’ai perdu un petit pourcentage depuis le mois passé. Quand on voit les pertes en bourse, ça se comprend ;)
🔄 Quant au taux d’épargne, je maintiens mon taux à presque 60% au lieu des 50% prévus, donc tout va bien.

Passons aux objectifs à long terme maintenant :

Progression des objectifs à long terme - état septembre 2021

🔄 Retour en arrière avec une perte de 5% pour le 3e pilier.
🔄 Pour le portefeuille, je suis passé de 32 à 34%, j’ai dépassé le 1/3 de mon objectif ! Yeah !
🔄 Et pour la fortune, on recule un peu, mais pas assez pour faire basculer à l’unité en-dessous :)

C’est la fin de l’update !

Petite question: Y a-t-il un sujet que tu souhaiterais que j’aborde dans un prochain article ?

J’ai vu que mon dernier article qui parlait d’optimiser son assurance maladie n’a pas eu beaucoup d’intérêt auprès de mes lecteurs. Si je peux écrire des articles qui te sont utiles, c’est avec plaisir. Il faut juste que tu m’indiques ce qui t’intéresse ;)

Je m’explique. Les updates mensuelles sont principalement pour moi, afin de suivre l’évolution de ma fortune et de mes investissements (ça intéresse probablement aussi quelques personnes, des voyeurs 🥸 🤣). Par contre les autres articles ont pour but de te faire découvrir des choses, te donner des astuces, etc. Voilà donc pourquoi il ne faut pas hésiter à me faire part de tes questionnements et intérêts ;)

Merci de m’avoir lu <3

A plus !
Arturo

PS: Je te rappelle qu’une feuille de suivi de fortune est dispo en libre service pour les abonnés. Elle est flexible et complète, elle s’adaptera parfaitement à tes besoins (et si c’est pas le cas, écris-moi, je t’aide sans soucis).

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Septembre 2021 - L'update 💸